2026年6月10日，重庆市纪委监委发布消息，重庆银行原党委副书记、行长冉海陵涉嫌严重违纪违法，正接受纪律审查和监察调查。

然而，此时距离他2023年8月退休，已整整过去近三年。

作为该行首位被查高管，冉海陵曾亲手推动银行从地方小行跃升为万亿上市城商行。然而，功绩未能成为“护身符”。与此同时，而重庆银行2025年年报显示，尽管净利润双位数增长，但零售业务亏损、房地产业不良率高达7.75%等隐忧犹存。

“退休三年仍被倒查”这条新闻之所以能震动静水深流的西南金融圈，不是因为事件本身有多惊天动地，而是因为它所蕴含的某种颠覆感，曾经身披光环的功勋行长，终究没能逃过反腐的“秋后算账”。 

01.

“功勋行长”功过难抵

冉海陵与重庆银行的30年 

要理解这件事，得先知道冉海陵是个什么样的人。

冉海陵生于1963年，职业起点从涪陵行政公署办公室秘书起步，辗转食品厂、信托公司、证券营业部，2003年加入重庆银行任副行长，2013年升任行长，2023年退休。

20年银行生涯，10年掌舵时光，他全程参与了重庆银行从一家地方小行成长为万亿级上市城商行的关键跃迁。

2013年他升任行长当年，重庆银行就在港交所挂牌，成为首家在港上市的内地城商行，2021年又登陆A股，成为西部首家“A+H”两地上市城商行。

十年之间，重庆银行资产规模从2067亿元扩张到7598亿元，可以看出冉海陵功绩是实打实的。

退休时，董事会给他写了一段溢美之词：“始终勤勉敬业、尽职担当……倾注了大量心血、汗水和智慧，做出了重要贡献”。

然而，正是这位被董事会“衷心感谢并致以诚挚敬意”的行长，如今成了审查调查的对象。

更耐人寻味的是，2024年重庆银行曾收到市委巡视组的“回头看”反馈，明确指出“部分重点领域存在廉洁风险”，且巡视组已收到反映一些领导干部的问题线索。冉海陵的名字是否在其中，官方通报没有说，但事后看来，这根弦从那时起就已经绷紧了。

还有一个细节必须说清楚，冉海陵的落马，在重庆银行30年历史上是头一遭。

据公开检索，这是重庆银行成立30年来首位被查的高管。在此之前，甘为民2017年从重庆银行董事长任上辞职后，随即加入平安体系任总经理至今，从未有过违纪被查的公开消息。

冉海陵之后接任的董事长林军于2024年1月到龄退休，目前也无公开的被查信息。换句话说，冉海陵打破了这个纪录。

但这是不是意味着重庆银行以前“干净”呢？恐怕不能这么看。

据预警通数据显示，仅2021年至2025年年末，重庆银行总行就收到8张巨额罚单，罚没金额累计超1800万元。

涉及贷款“三查”不尽职、投资业务不审慎、委托贷款资金违规流入房地产企业、信贷资金挪用，这些罚单背后反映的合规隐患，是一个体制性问题的缩影。

权力长期集中、内控机制滞后、业绩导向异化，这些问题在任何一家银行都可能存在，只不过绝大多数时候，被问责的是具体操作的经办人，而这一次，纪委监委追到了决策层的头上。 

02.

年净利润56.54亿元

零售业务却在下滑 

从业绩来看，重庆银行确实在近几年保持增长态势。

首先是在2025年，重庆银行规模破万亿，资产总额达到10337.26亿元，同比增长20.67%，正式跻身"万亿城商行俱乐部"，也是西部地区继成都银行之后第二家万亿级城商行。

贷款总额5312.85亿元，同比增长20.58%，存款总额5657.04亿元，同比增长19.32%，三项核心指标同步高增。

其次是营收利润双十增长。 2025年全年，该行实现营业收入151.13亿元，同比增长10.48%；实现归属于股东净利润56.54亿元，同比增长10.49%，这也是自2020年以来首次实现营收与利润的双位数同步增长。

对比17家A股上市城商行的前几家来看，江苏银行2025年归母净利润345.01亿元，宁波银行293.33亿元，上海银行241.93亿元。重庆银行归母净利润56.54亿元，约为江苏银行净利润的六分之一。

此外，根据2026年一季报，重庆银行实现营业收入39.96亿元，同比增长11.57%；净利润18.98亿元，同比增长11.22%，继续保持了“双位数”增长。

不良率方面，2025年末，重庆银行不良贷款率降至1.14%，较上年末下降0.11个百分点。关注类贷款占比1.94%，下降0.70个百分点，逾期贷款占比1.36%，下降0.37个百分点。

拨备覆盖率245.58%，较上年末提升0.50个百分点。从趋势来看，2022年至2025年，重庆银行不良率逐年下降，资产质量指标有所改善。

但值得注意的是，尽管整体不良率下降，但2025年末房地产业不良率高达7.75%，虽然后续财报未再单独披露。

然房地产贷款余额占比较小，但对一家整体不良率仅1.14%的银行而言，某个行业不良率突破7%，意味着风险高度集中。

另一方面，重庆银行中间业务持续萎缩，根据2025年年报，重庆银行手续费及佣金净收入仅5.98亿元，同比大幅下降32.66%，其中代理理财业务收入近乎“腰斩”。

在净息差收窄成为行业趋势的背景下，过度依赖利息净收入（占营收82.44%）是银行的重大风险点。2026年一季报显示，重庆银行手续费及佣金净收入同比再次下降31.4%，说明这个结构性问题短期内并未解决。

此外，重庆银行零售业务出现下滑，根据2025年年报，重庆银行个人银行业务税前利润为 -9279万元，而2024年同期还是盈利4.44亿元。

2026年一季报没有披露分部业绩，但零售贷款占比从2024年末的22.27%降至2026年一季末的16.62%。

不可忽视的是，重庆银行个人经营贷和消费贷风险却在加速暴露。 

重庆银行零售贷款不良率从2024年末的2.71%升至2025年末的3.23%，个人经营性贷款和信用卡等领域风险持续释放。

而且，零售贷款规模不增反降，2025年零售贷款微降0.94%，而公司贷款大幅增长30.95%。这反映出该行实际上在被动地收缩高风险零售敞口，将增长重心主动转移到对公领域。

资本充足率方面，据2025年年报显示，重庆银行核心一级资本充足率一度降至8.53%，逼近监管红线。

2026年一季报这一指标回升至8.67%，主要得益于利润留存补充资本，但风险加权资产也在快速增长。如何平衡规模扩张与资本消耗，对重庆银行来说将是长期挑战。  

来源/金观社 

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