2026年2月12日，青岛银行（002948）收到中国人民银行青岛市分行开出的行政处罚决定书（青银罚决字(2026)1号），因存在六项违法违规行为，青岛银行被处以警告并罚款116.1万元，相关处罚信息公示期限为3年。

据企业预警通数据显示，青岛银行2025年未收到任何罚单，此次处罚也是其2026年收到的首张罚单。 

此次青岛银行的违法违规行为涉及六大方面，分别为违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按照规定报告可疑交易以及未按照规定开展客户尽职调查，多项违规行为也暴露了青岛银行在日常经营管理中的合规风控漏洞。

从经营业绩来看，据choice数据显示，2023年至2025年三季度，青岛银行营业收入分别为124.7亿元、135亿元、110.1亿元；净利润分别为36.71亿元、44.05亿元、41.25亿元；归母净利润则为35.49亿元、42.64亿元、39.92亿元。

而在盈利结构上，青岛银行的收入体系表现出明显的单一性特征，盈利增长高度依赖利息收入支撑，非利息收入则呈大幅萎缩状态。

2025年前三季度，青岛银行利息净收入达81.39亿元，同比增加8.72亿元，增幅12.00%，占营业收入的比重超73%；反观非利息收入，同期仅实现28.74亿元，同比减少3.45亿元，降幅达10.72%。

细分来看，手续费及佣金净收入12.32亿元，同比减少0.45亿元；其他业务收入仅0.01亿元，同比减少1.29亿元；投资收益与公允价值变动损益合计16.90亿元，也同比减少1.52亿元。

资产规模方面，青岛银行实现稳步扩张，但结构优化不足等问题突出。截至2025年9月末，青岛银行总资产达7655.71亿元，较2024年末的6899.63亿元增加756.08亿元，同比增长10.96%。

但在信贷业务结构上，失衡问题尤为显著，客户贷款总额虽实现增长，但呈现出“公司贷增、个人贷降”的鲜明态势。数据显示，截至9月末青岛银行客户贷款总额3752.98亿元，较上年末增长10.16%，其中公司类贷款余额3005.60亿元，较上年末增长14.56%，而个人贷款余额747.38亿元，较上年末下降4.59%，个人信贷业务出现萎缩。

资产质量层面，尽管不良贷款率和拨备覆盖率的表面数据表现尚可，但多项核心风险指标亮起红灯，信用减值压力持续高企。截至2025年9月末，青岛银行不良贷款率1.10%，较上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率269.97%。看似风险抵补能力有所提升，但贷款迁徙指标的变化却反映出真实的资产质量压力。

其中，次级类贷款迁徙率70.37%，较2024年末上升8个百分点，可疑类贷款迁徙率73.31%，较上年末大幅飙升18.73个百分点，且这两项指标已连续三年持续走高，意味着青岛银行存量不良贷款的处置难度不断加大，正常类、关注类贷款向不良转化的速度也在加快。

同时，损失类贷款余额达24.15亿元，较上年末增加3.79亿元，增幅18.64%，占客户贷款总额比例也从0.60%升至0.64%。受此影响，青岛银行2025年前三季度信用减值损失31.60亿元，同比增加6011.9万元，损失规模进一步扩大，资产质量下行背景下的风险对冲需求也持续提升。

流动性方面，青岛银行的短期兑付压力显著加大，资金自我造血能力也出现弱化。截至2025年9月末，青岛银行流动性覆盖率为146.10%，较2024年末的203.02%大幅下降56.92个百分点，尽管该数值仍高于监管标准，但下滑幅度超28%。究其原因，核心是未来30天现金净流出量从470.23亿元增至654.69亿元，增幅39.23%。

与此同时，青岛银行经营活动现金流也大幅缩水，2025年前三季度经营活动产生的现金流量净额130.55亿元，同比锐减43.36%。

资本充足性方面，青岛银行各项核心指标均呈下降趋势，资本补充需求迫切。截至2025年9月末，青岛银行核心一级资本充足率8.75%、一级资本充足率10.18%、资本充足率13.14%，分别较上年末下降0.36、0.49、0.66个百分点。

而在资本指标下滑的同时，公司风险加权资产总额较2024年末同比增长9.18%，资本补充速度远滞后于风险资产的扩张速度。叠加杠杆率从2024年末的5.79%降至5.44%，且呈逐季下滑趋势，资本杠杆效率不断下降，也让青岛银行后续的资本补充需求变得愈发迫切。