出品 | 财银社

文章 | 贾茹

编辑 | 何碧

根据近日青农商行披露公告显示，梁衍波被提名为第五届董事会执行董事候选人，梁衍波的任职资格尚需报国家金融监督管理总局青岛监管局核准。

这意味着，若后续流程顺利推进，梁衍波有望在不久后正式出任青农商行董事长，并将成为A股上市银行中最年轻的董事长。

根据其简历显示，梁衍波职业生涯起步于菏泽农信系统，先后执掌博山农商银行、枣庄农商银行和济南农商银行三家不同规模的机构，形成了从县域到省会的完整历练轨迹。

在济南农商银行任职期间，他推动该行存贷款业务实现显著增长，2025年实体贷款余额增长61.4亿元，存款余额增长96.1亿元，增幅分别为7.90%和8.01%。

这种跨机构、多周期的管理经验，特别是其在不同农商行推动的“质量优先”转型战略，为青农商行下一步的改革发展提供了宝贵的可借鉴模式。

本土优势下的资产质量挑战

据青农商行财报显示，截至2025年9月末，该行资产规模达5099.2亿元，正式突破5000亿元大关，在A股上市农商行中仅次于重庆农商行和上海农商行，规模实力不容小觑。

更重要的是，该行在本地市场拥有难以复制的渠道优势，在青岛市存款市场份额长期稳居首位，拥有370余个营业网点和1700多个“小微云”金融便民服务点，形成了“覆盖城市乡村、融合线上线下”的立体式服务体系。

这种深度扎根地方经济的网络布局，使其在服务区域经济方面具有大型银行无法比拟的敏捷性和地缘优势。

对青农商行而言，当前最迫切的挑战，房地产不良贷款问题，也蕴含着重要的业务重构机遇，截至2025年6月末，该行房地产业不良贷款率高达21.32%，显著高于行业平均水平。

然而深入分析可见，这一高风险暴露也正迫使银行加速信贷结构优化，数据显示，青农商行已在主动压降房地产贷款规模，2025年上半年该类贷款金额已降至20.94亿元。

新任董事长梁衍波在济南农商银行期间推动的“客户与风险导向型组织”转型经验，可直接应用于青农商行的资产质量整治工作，通过建立更严格的行业准入标准、强化抵押物动态评估和压力测试，青农商行有望将风险较高的房地产贷款逐步置换为符合区域经济特色的产业链金融、供应链金融资产，实现信贷结构的战略性调整。

数字化转型与盈利模式优化

数字化转型是青农商行提升效率、应对行业同质化竞争的关键路径，梁衍波在山东省人大会议期间曾明确提出“通过大数据风控手段减少对抵押物依赖”的思路，这一理念正好契合青农商行的转型需求。

目前，该行已具备一定的科技基础，线上渠道覆盖手机银行、微信银行等平台，线下有“小微云”智能终端深入社区，下一步可重点推进数据治理与客户画像精准化工程，通过开放API接口与地方政府政务数据、产业链核心企业系统对接，实现“无感授信”和智能风控。特别是在“支农支小”领域，可通过行为数据替代传统财务数据，建立适合小微客户的新型信用评估模型，破解融资难、融资贵问题。

对于“少帅”梁衍波而言，盈利能力提升是接手后面临的最核心任务，而多元化收入结构是关键突破口，2025年前三季度，该行利息净收入55.09亿元，占总营收比例达68.6%，显示出对传统息差的高度依赖。在行业净息差普遍收窄的背景下，必须加快中间业务发展步伐。

事实上，该行手续费及佣金净收入已呈现增长势头，2025年前三季度达7.01亿元，同比增长2.5%。投资银行业务、财富管理、交易银行等新兴领域可成为未来重点发展方向，特别是借助青农商行本地客户基础，发展代发工资、现金管理、财务顾问等综合服务，提升客户黏性和综合收益。

青岛作为山东半岛蓝色经济区龙头城市，正在推进24条重点产业链建设，这为青农商行对公业务转型提供了明确方向，通过深耕海洋经济、智能制造、绿色环保等区域特色产业，银行可打造专业化经营能力，从简单的融资提供者升级为产业生态组织者。

梁衍波在山东省农信系统的丰富经验与人脉网络，将有助于青农商行更好地融入区域经济发展大局，特别是在服务乡村振兴、黄河流域生态保护等重大战略中找准定位。

融入区域战略，走差异化发展道路

从行业趋势看，中国银行业正经历深刻分化，区域性银行面临的重要选择是差异化生存而非同质化扩张，青农商行作为长江以北首家A股上市农商行，兼具本土深耕优势与资本市场平台，具备实现差异化发展的基础条件。

梁衍波上任正值“十四五”规划收官和“十五五”规划谋划的关键时期，为他推动中长期战略转型提供了良好时机窗口，如果他能够充分发挥自身在农商行系统多年的管理经验，将质量优先、风险可控的经营理念注入青农商行，完全有可能带领这家5000亿级银行走出一条特色化发展道路。

值得注意的是，市场对青农商行的估值预期已处于相对低位，这反而为后续改善提供了空间，截至2026年1月，该行总市值约171亿元，对应PE和PB均处于行业较低水平。

这种低估状态部分反映了市场对银行资产质量的担忧，但也意味着任何基本面的改善都可能带来显著的估值修复，随着梁衍波领导的新管理层推动资产质量整治和业务结构优化，青农商行有望逐步重建资本市场信心。

综合而言，青农商行当前面临的挑战固然严峻，但新发展阶段下的机遇更为珍贵，在新任董事长梁衍波的领导下，该行有望凭借其深厚的本土根基、特色化的业务布局和年轻的领导团队，克服当前困难，走向质量效益型发展道路。这一转型过程可能需要时间，但方向已经明确，路径逐步清晰。

站在新的历史起点，青农商行正迎来一个充满希望的崭新阶段，领导层的新老交替、发展战略的重新聚焦、区域经济的持续活跃，这些积极因素共同构成了银行未来发展的坚实基础。

虽然转型之路不会一帆风顺，但只要坚持“支农支小、深耕本土”的战略定力，强化风险管控与业务创新，青农商行完全有能力将当前的挑战转化为高质量发展的重要契机，在中国银行业转型大潮中谱写属于自己的新篇章。

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