「这届年轻人被困在网贷里」是社交媒体上一个经久不衰的话题。

数据显示，90后负债率高达约78.3%，而00后负债率约42%-45%。

如此高的负债背后，有房贷车贷，自然有各种消费贷在人们生活方方面面的渗透。

根据尼尔森市场研究公司发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示，中国年轻人中信贷产品的整体渗透率达86.6%，而这还是五年前的数据。

比如一个人一出生，人生的每一个阶段，都有定制化的消费贷产品，比如生育贷、教育贷、培训贷、彩礼贷、养老贷、墓地贷。

如果再细分一下，买手机有分期贷，美个容有美容贷，拍个照有写真贷，甚至点份十几块钱的外卖，也能给你办个分期贷、寄个快递也给你分三期——点份外卖也被偷偷分期，放贷已经喂不饱互联网巨头了？

于是我们看到，国内有头有脸的互联网科技公司，有一个算一个，都在放贷，不管是做电商、搜索的、旅游的、打车的、做手机的，还是送货的、做网络安全的。

甚至有些巨头企业主业亏的一塌糊涂，但靠放贷，一年赚个几十亿的净利润。

而当几十元的外卖订单默认勾选分期付款、8888元的手机被拆解为「月付几百元」的诱导话术时，年轻人正被无孔不入的网贷广告拖入一场精心设计的债务风暴。

有数据显示，部分大学生尚未就业已欠款超10万元，甚至毕业时负债达50万-60万元。

当赚钱能力，跟不上消费欲望，越来越多的年轻人被困在网贷里，拆东墙，补西墙，最后为了填上主流平台的窟窿，被高利率的黑网贷吞噬。

而黑网贷平台，更是像吸血鬼一样，通过吞噬年轻人未来，赚的盆满钵满。

比如今天冲上一个热搜——男子下载网贷软件后被强制下款1800元5天后要还3500元。

这是什么概念呢？如果换算成年化利率，竟高达6488%。然而，在这一期案例中，动辄四位数的年化利率还不算啥，据该网友表示，他点击手机收到的短信链接下载了一款网贷软件，填完信息后并未借款，银行卡突然收到个人转账1800元，平台显示5天后需还款3500元。

5天后未还款，还款金额又变成了4900元。离谱的是，这款网贷软件，还有很多分身，当记者询问客服这些软件是否有关联时，还被客服连续飙脏话进行了辱骂。

也就是说，这类黑网贷APP你一旦下载了，并授权了个人信息，它就会给用户强制下款，然后，设置极短的还款账期，如果如果到期未还，利息一天翻一倍。

而为了躲避监管，这类APP的主体公司都是空壳，而且APP名称随时变更。而显然，这类黑网贷，瞄准的目标用户，正是被困在网贷里的年轻人，也就是急需填窟窿的网贷用户。

他们为了降低坏账风险，一般都是小金额低账期。而这类黑网贷，几年前小柴就曾报道过，其目标主要在下沉市场的小镇青年——年息2130%，95后搞网贷收割小镇青年杀疯了……在小柴报道过的上述案例中，这些小团伙，将目光锁定征信坏掉的下沉用户，先是通过网贷机构购买区域性用户信息，然后群发短信。

同时，他们通过网络渠道购买、定制具有放款、签订线上协议等功能的网贷APP。‍‍

等用户上钩后，通过「小金额、短周期」策略，也就是小风险的同时，为高利息提供无限的空间。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍大概就是10万元的启动资金，可以放给几十人，甚至几百人，一周左右收回本金利息，然后疯狂的滚雪球。比如有两个小伙，就通过这样的方式，几年时间把三十万的本金，向774人放贷2539次后，手里的钱变成了4553万。‍

然而这并不是个例，而是黑网贷下沉后的常规操作，目前，这样的黑网贷，正在疯狂的渗透，而越来越多的年轻人，正在被这样的黑网贷吞噬。比如去年某银行挂出的网贷不良资产涉及33万借款人，共计70.9亿，平均年龄仅38岁，但实际包含大量青年群体；在这些冰冷的数字背后，则是一个个悲剧，比如陕西女孩借款5000元买手机，3个月后债务飙至10万元，最后自杀，类似的还有，月薪3000元青年从7万元起步借贷，2年后债务膨胀至90万元，每日拆东补西还款。但更让人细思极恐的是，放贷作为一本万利的生意，我们目前所能接触到的互联网的角角落落，都在疯狂的打着网贷和消费主义的广告。

更离谱的是如今很多的互联网服务平台，分期设为默认选项，比如外卖的月付、电商平台的先用后付……而这些，都在承担着将年轻人送入网贷黑洞推一把的角色，最后联合起来，提前几十年，分食年轻人未来的几十年……